こんにちは、わたぱぱです。私がメガバンクを退職して投資を始めてから、かれこれ5年になります。
いろんなことがありました。
FXやっててコロナショックで吹き飛ばして。
コロナからのリバウンドは信用取引で下手こいて全く乗れず吹き飛ばして。
2022年は米国ハイグロ株に手を出して評価損90%になった銘柄もありました。
何が言いたいかというと、投資歴5年の若輩者ですが、それなりにやらかしてます。
そんな私が警鐘を鳴らすのは、
「新NISAは最短で埋めるべき！」「オルカン！オルカン！ ※全世界株式（オールカントリー）のこと」「S&P500に投資すれば負けない！」みたいな風潮です。
市場サイクルを極めろ！
「今は株価は高値だからちょっと様子見たら？」って思います。
市場サイクルを極めるというのは、オークツリー・キャピタルの設立者であるハワード・マークスの著書のタイトルです。
世界中の投資家が読んでいる名著なので、興味があれば是非読んでいただければと思いますが、この本が終始言っていることは一つ。
相場にはサイクルがあるから、うまく波に乗れ、と。
世界は不況と好況を繰り返しています。日本でもバブルの時に株や不動産に投資した人は資産を減らしましたし、コロナの混乱期に株を買った人は儲かってます。
今は、世界的なインフレや、日本では上がらぬ賃金に増える税金や社会保障のせいで好況とは到底感じられませんが、少なくとも株価は高値圏にいる可能性が高いと私は考えています。
こちらは長期のS&P500のチャート。上昇トレンドが変わらなければいつ投資しても長期で負けないというのは認めるところでありますが・・・・
1年のチャートはこちら。2024年1月時点でここ1年でも最高値です。1年待っていれば買い場は来るでしょうし、無理に今年中に満額の360万円を埋めなくてもいいと思います。
こんな画像を見たことはありませんか？
これはCNNが公開しているもので、投資家心理をFear（恐怖）とGreed（強欲）であらわしたもので、Greedに振れていると投資家が強気であることを表しています。
投資タイミングとしては、Fearに振れているタイミングのほうが高いリターンが期待できます。いまはどうかな？
そもそも、そんなに金あるの？
平均所得が400万円とか500万円とかのこの国で、年間360万円の投資資金を捻出できる人は多くないと思います。
すでに1,800万円NISAに回しても余裕だぜ！ってくらい資産がある人や、超高収入の人以外は、無理に最速で埋めない方がいいと思います。
「最短で今年分埋めました！」とか言っている人の財力はバケモノです。安易に真似せぬように。
無理に投資にお金を回しすぎて、生活に支障が出ては元も子もないです。自分のペースでいいんです。NISAやってるだけで大したもんです。
あなたの投資の目的はなんですか？
私は少しでもお金を増やすことが目的です。減らしまくってるって？うるさいよ。
投資の目的は利殖であって、決して「NISA枠を埋めること」ではないんです。
別に投資タイミングとしてイマイチであれば、キャッシュで持っていてもいいじゃないですか。
現金で寝かせるのが嫌だったら、外貨建てMMFなら４～５％と良い金利で回せます。
最速でNISA枠を埋めるべきパターン
さて、ここまでNISAを最速で埋めるという謎の風潮に踊らされないようにと主張してきましたが、こちらのブログを拝見して、最速で埋めるのが最善のケースもあると気づきました。
それは、すでに特定口座で株を長期保有している場合です。
私は特定口座で持っているのは米国ハイグロ株なので、損益通算できるように特定口座を引き続き利用していくつもりです。
しかし、マイクロソフトとかNVIDIAとかどうせ長期で保有するつもりの銘柄はNISAに乗せ換えたいな、と思います。
私の投資している銘柄はこちらにまとめています。ご興味あればどぞ。
別にオルカンでもいいけど
新NISAで投資すべきはオルカンかS&P500インデックスみたいな風潮もあります。
悪い選択肢ではないですし、もし私が投資未経験の知り合いからおススメを聞かれたら、オルカンかSP500を挙げると思います。
その理由は、馬鹿でもセンスがなくても勉強しなくても結果が出やすいからです。
せっかくなら、個別株とかにも手を出しちゃった方が楽しいと思うので、ぜひ「オルカン！以上！」みたいな思考停止はやめて楽しんでほしいと思います。
ちなみに、前述の通り株は良いタイミングではないと思いますが、債券は良いと思います。米国債ね。
ナマの債券にはNISA枠を使って投資はできません。でもETFならNISA枠を使って投資出来ちゃいます。高配当で、利下げされればキャピタルゲインも狙えます。2024年中の利下げはちょっと雲行きが怪しい感じになってるけどね！
新NISAを最速で埋めるべきではない理由まとめ
- 今（2024年1月）は株価が高く、よい投資タイミングではない
- そもそも1,800万円を5年間で投資に回して生活に支障ない人は多くない
すでに特定口座で持っている長期保有目的の株を新NISAに移すのは良いと思います。
あと、オルカン以外の投資先も検討して楽しんでほしいと思います。
「自分のペースで投資しよう」「オルカンとかじゃなくて、今なら米国債ETFはいかが？」が私の伝えたいことでした。
私は楽天証券をメインで利用しています。SBIもいいけど、楽天のほうがウェブやアプリのUIがよくて、使いやすいです。
では！
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