巷では、資産形成の一歩めとして「iDeCoと積立NISA」がセットで挙げられることが多いです。
ちょっと待った！
なんでNISAじゃなくて積立NISAなの！？
個人的には積立ではないNISAのほうが資産形成にお勧めです。
NISAと積立NISAの違いから、なぜNISAがおすすめなのかなどを書きたいと思います！
そもそもNISAってなんやねん？という方は金融庁のHPを見てみることをおすすめします。
めちゃめちゃ綺麗にまとまってます。
NISAと積立NISAの違い
NISAと積立NISAの違いは、大きく以下の3点です。
どちらか片方しか開設できないので、検討したうえで口座を開設しましょうね！
- 制度存続期限
- 非課税年数
- 投資できる年間の金額
- 投資できる対象
| NISA | 積立NISA | |
| 期限 | 2023年購入分まで | 2037年購入分まで |
| 年数 | ５年 | 20年 |
| 金額 | 年間120万円 | 年間40万円 |
| 対象 | ETF 投資信託 国内個別株 海外個別株 REIT など | ETF（3本） 投資信託(162本) ※2019年9月12日時点。 最新情報は金融庁HP参照 |
NISAと積立NISAの制度存続期限
期限については、積立NISAのほうが有利です。
NISAは2023年購入分まで適用されます。そこから5年間なので2027年まで非課税で投資が可能です。
対して積立NISAは2037年に購入した分までが対象で、そこから20年間保有できますので、最長2056年まで非課税で投資が可能です。
なお、NISAと積立NISAの期限については、金融業界から恒久化が要望されています。
2000万円問題の件もあるし、恒久化せめて延長処置くらいあると嬉しいのですが･･･
産形成を支援するため、つみたて NISA の投資可能期間（制度期限）を延長すること～
http://www.jsda.or.jp/about/teigen/zeisei/files/1811_zeisei.pdf
NISAが終わってから積立NISAに切り替えればよくない？
とりあえず、2028年まではNISA制度が継続するようです。
ただし、2024年以降は改定されてわかりにくく、使いづらくなってしまいます。
これを機につみたてNISAに移行するのはアリかもしれません。
購入した運用商品の保有可能年数
NISAは購入してから5年間、積立NISAは20年間保有可能です。
これは積立NISAのほうが有利ですね。
しかしNISAにはロールオーバーがある！！
ロールオーバーとは、5年保有した運用商品をそのまま5年後の年のNISA枠を利用して保有し続けることが可能になる制度です。
ロールオーバーする場合、保有していた資産が含み益を出していて120万円を上回っていた場合でも全額可能です。
ただし、その年のNISA枠は使い切ってしまうことになります。
ロール―オーバーを利用すれば、NISA非課税枠を利用して10年間投資することが可能です。
ロールオーバーをするには手続きが必要なので、お気を付けください。具体的な手続きはご利用の証券会社名＆ロールオーバーでググりましょう。
手続しないと課税口座に移管されます。
あるいは、5年以内に売却するつもりで投資するのもいいかと。
非課税枠は積立NISAが有利
非課税枠はNISA120万円に対して積立NISAは40万円(年間）。
トータルで比較するとNISAは120万円×5年＝600万円、積立NISAは40万円×20年＝800万円なので積立NISAが有利とも言えるかもしれません。ちょっと気長すぎる気がしますけれど。
投資に回せるお金が年間40万円を下回る人はこのメリットがないので積立NISAの方がいいかもしれませんね。
対象運用商品はNISAが有利
制度を利用して購入できる運用商品の種類・数はNISAの圧勝です。
積立NISAは国が認めたインデックス投信158銘柄＋アクティブ投信18銘柄のみ。
NISAはETFや投資信託はもちろん、国内外の個別株なども対象になります。数えきれません。
NISAと積立NISA まとめ
そんなわけで、私はとりあえずNISAを利用して、予定通りに制度が終了したら積立NISAに移行すればいいと考えています。
とはいえ、ケースバイケースなので、こういった人は積立NISAの方がいいかなと思う例を挙げてみます。
- 投資に回せる金額が年間40万円以内
- 投資・運用の勉強をするつもりはあまりない
私は楽天証券を利用しています
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